Unter dem Begriff Ratenkredit versteht man ein Darlehen über eine Summe in Geld an Privatkunden, die in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückerstattet wird.
Ratenkredit wird auch als Konsumentenkredit oder als Anschaffungsdarlehen bezeichnet. Ratenkredite werden von Banken unter verschiedenen werblichen Namen zur Verfügung gestellt. In Österreich werden auch die Namen Abstattungskredit und Schalterkredit genutzt.
Ratenkredite sind meist etablierte Bankprodukte für Privatperonen. Ratenkredite gehören zu den gewöhnlichsten Kreditarten. Sie bewegen sich in einer Höhe von rund 1.000 bis etwa 100.000 Euro und verfügen über eine Laufzeit von maximal 96 Monaten.
Ratenkredite werden meistens als Blankodarlehen, das bedeutet ohne die Stellung von Sicherheiten, angeboten. Typischerweise ist nur eine Lohn- und Gehlatsabtretung als Sicherheit im Vertrag festgelegt. Von der Bank kann eine Bürgschaft zusätzlich verlangt werden, sofern die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers nicht ausreicht. Bei der Finanzierung von Autos ist es gewöhnlich, eine Sicherungsübereigung des Autos zu beabsichtigen. Einige Kreditinstitute verlangen jedoch inzwischen auch bei derartigen Finanzierungen keine Sicherungsübereignung der Fahrzeuge.
Die Rückzahlung findet in der Regel in gleichen Monatsraten statt, die die Monatsraten die Kredittilgung, die Zinsen und ggf. die Gebühren des Kreditinstitutes enthalten. Die Zinsen eines Ratenkredites sind höher als bei Baufinanzierungen, häufig aber geringer als bei Dispositionskrediten. Generell werden einmalige Bearbeitungsgebühren bis zu 2 Prozent der Kreditsumme verlangt.
Oft erfolgt mit dem Ratenkreditvertrag der Abschluss einer Restschuldversicherung, wodurch weitere Kosten auftreten.
Bei einigen Direktbanken gibt es günstigere Ratenkredite als bei Filialbanken. Mittlerweile ist das Kreditvergabeverfahren auch bei vielen Filialbanken soweit etabliert und simplifiziert, dass es ein Kreditvergleich der Bedingungen zur Direktbank auf jeden Fall zu empfehlen ist, zumal bei den Filialbanken die weiteren Konditionen für die Kreditvergabe, wie beispielweise der Abschluss einer Restkreditversicherung, nicht in jedem Fall bindend notwendig sind. Im Kreditvertrag muss man den Effektivzins angeben, um eine einfachere Vergleichbarkeit der Kreditkosten der unterschiedlichen Kreditgeber sicherzustellen.
Ratenkredite werden gewöhnlich in die Schufa eingeschrieben.
Viele Händler, Versicherungsvertreter und freie Vermittler stellen als Kreditvermittler Ratenkredite von Banken zur Verfügung.
Der Kreditnehmer ist berechtigt, den Kredit 6 Monate nach Auszahlung mit Frist von 3 Monaten zu kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird dann nicht fällig. Jedoch sollte die Bank die Bearbeitungsgebühr nicht zurückzahlen und darf eine bestimmte Taxe für die Bearbeitung der Kündigung kalkulieren.